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置业指南:等额本金还款与等额本息还款的差别
等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。
特点:每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态;它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少越还越少。
等额本息又称为定期付息,即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。
特点:每月的还款额相同,本金所占比例会逐月递增,利息所占比例会逐月递减,月还款数不变,即在月供“本金与利息”的分配比例中,前半段时期所还的利息比例大、本金比例小,还款期限过半后逐步转为本金比例大、利息比例小。
在贷款额度、贷款利率、还款时间一样的情况下,前期还款等额本金比等额本息每月还款金额多,后期等额本金的还款额度会比等额本息低,在不考虑提前还款的情况下,等额本金比等额本息的总利息少。每个月的还款中包括本金和利息,等额本息的还款中利息和本金都是变化的,不过前期还款中利息占比多,本金占比少;等额本金的还款中每月还款本金是一样的,利息是逐月减少的。贷款的时候个人可以根据实际收入选择适合自己的还款方式,如果收入比较稳定,可以选择等额本息还款,这样每个月还款数额一样,有利于收入的合理安排;如果个人收入比较多,而且处在一个上升期,这时候可以选择等额本金,随着收入的增加还款压力会相对轻松些。
等额本金因为在前期的还款额度较大,而后逐月递减,所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人,当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。等额本息每月的还款额度相同,所以比较适宜有正常开支计划的家庭,特别是年轻人,而且随着年龄增大或职位升迁,收入会增加,生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话,前期压力会非常大。等额本金总还款金额少,节省还贷成本,但前期月供多,压力相对较大,月收入高且想省钱的购房者可以选择;等额本息总还款金额高,但月供稳定,容易接受,收入平稳又不想压力太大的购房者可以选择。
责任编辑: yanyan
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